在日本贷款买房利息高吗？

日本现在执行的是负利率政策，随着贷款利息下降，在日本买房可以少交很多钱。

比如有的银行就把贷款利息下降了 0.05%-0.1%。不要小看了这 0.1%，如果贷款 3000 万日元，利息可以节约好几十万。

比如在位于横滨市的中国银行贷款 2500 万日元买房，一共还款 20 年，利息一般为 2.2%。

贷款还了几年，感觉 2.2% 的利息高，还可以去另一家银行再融资。

这样一共能少还多少利息呢？

有的银行利息为 1.5%，那么合计节省 149 万日元，每月少还 6000 日元。

当然需要缴纳手续费和违约费等费用 77 万日元左右。

但是，不是每一个人都能再融资。日本银行规定有一个基准。

一、日本银行再融资基本要求

具体如下：

1.20 岁以上 60 岁未满；

2. 贷款人还款最后期限不能超过 80 岁；

3. 年收 100 万以上；

4. 连续工作 1 年以上；

5. 已经贷款 3 年，且每个月正常还款，没有出现滞纳现象；

6. 加入团体信用生命保险

当然以上这 6 点只是基本条件，不同银行审查的基准可能稍有不同。总的来说，就是收入越高，越年轻，信用越好，越容易得到银行的再融资。

二、如果想再融资，怎么着手好呢？

1. 先去银行咨询，银行有专门的住宅贷款窗口。

2. 填写住宅贷款申请书；

3. 银行和保证会社审查；

4. 跟银行契约；

5. 设定抵押权；

6. 得到融资许可。

不过要注意的是，有的银行会收取高额的手续费和担保费。这方面费用高了，有可能节省的利息费用，还不够缴纳手续费和担保费哦。

三、再融资的手续费多少？

再融资时，需要支付银行的手续费、印纸税、登记费以及司法书士的报酬等 。一般来讲，再融资 1000 万日元，一般担保费要 20 万日元，其他费用 20 万日元，合计为 40 万日元左右；3000 万日元的再融资，手续费等合计在 80 万日元左右。不过，关于担保费，可以找之前的银行要回一部分。因为之前贷款时，缴纳了担保费。

日本各大银行纷纷下调固定利率的背景是日本市场利率走低。2014 年 8 月作为长期利率指标的新发 10 年期国债收益率时隔 1 年 4 个月首次跌破 0.5%。2014 年 4 月份日本实施消费税增税后，购房者减少，促使各大银行间争相下调利率。

浮动利率也在继续创下历史新低，如永旺银行降低到了 0.57%，索尼银行降低到了 0.539%。日本的购房者越来越倾向于通过网络等对各行利率进行比较，从而选择利率较低的产品。

四、中国人能在日本贷款买房吗？

海外投资人可以在日本贷款买房，没有限制，日本当地也有银行可以提供贷款。

1. 中国人在日本贷款买房有什么要求？

日本对于海外投资者在日贷款买房并没有过多的政策限制，一般买家只要年满 18 周岁、有稳定工作及收入并具有还款能力、身份证合法且无犯罪记录就可以在日本申请贷款买房。但是不同银行对海外买家有不同的要求， 一般日本银行对中国贷款人的规定较为严格，而中国银行的日本分行则相对宽松。

以日本的骏河银行为例，骏河银行要求海外买家符合以下条件才能申请贷款：

（1）原则上取得永久居住许可；

（2）能够理解日文资料及贷款相关文件；

（3）借款时年龄在 20 周岁至 65 周岁之间，最终还款年龄不超过 75 周岁；

（4）有加入团体生命信用保险的资格；

（5）税前年收入在 200 万日元以上，且连续工作 3 年以上；

（6）符合其他规定。

与制定严格要求的日本本土银行不同，中国银行在日分行对中国贷款人的规定非常宽松。以中国银行（东京分行）为例，只要贷款人年满 20 周岁最终还款年龄不超过 65 周岁且有稳定的工作及收入即可申请贷款。

2. 在日本买房，贷款的上限额度是多少？

海外买家在日本的贷款额度及贷款年限因银行不同而有所差异。一般来说，中国人在中国银行贷款的额度比日本银行的额度高。

以日本骏河银行和中国银行（东京分行）规定中国买家可贷款 100 万日元 -2.5 亿日元，住宅用房产贷款年限为 1 -25 年，投资及其他用途的房产贷款年限为 1 -15 年。

3. 打算在日本贷款买房的中国买家应该注意三个问题：

（1）还款能力

在申请还款前，买家应计算好自己的收益（如租金收益）是否足够偿还贷款，确保自己具有还贷能力。

（2）还款时间

贷款后应该保证按时偿还贷款，如果逾期未偿还，情况严重的可能会被没收房产。

（3）贷款利率

日本的贷款利率不是固定的，而是根据国家基准利率浮动的。