美国失业率上升,抵押贷款违约率飙升

2020 年 1 月,3.5% 的抵押贷款处于拖欠阶段(逾期 30 天或以上,包括止赎),与 2019 年 1 月相比,整体拖欠率下降 0.5 个百分点。
美国失业率上升,抵押贷款违约率飙升

CoreLogic 的最新月度《 贷款绩效见解报告》 显示,到 2020 年 1 月,美国全国范围内 3.5% 的抵押贷款处于逾期阶段(逾期 30 天或更长时间,包括丧失抵押品赎回权的抵押贷款),与 2019 年 1 月的 4% 相比,该数字下降了 0.5 个百分点。这标志着连续 25 个月的年度下降,是 20 多年来最低的 1 月份。

抵押贷款市场在 2019 年经历了强劲的改善,一直延续到 2020 年的第一个月。但是,自从 COVID-19 大流行宣布国家紧急状态以来,失业人数不断增加,这使许多借款人逾期的可能性变大。

CoreLogic 首席经济学家 Frank Nothaft 博士说:“在 COVID-19 大流行之前,房屋贷款的逾期率和止赎率是有史以来最低的。”“经济衰退引起的失业将加剧拖欠债务的情况。但是,由于房屋所有者拥有的房屋净值缓冲和可用的宽容计划,整个美国可能会避免丧失抵押品赎回权。我们的房屋净值报告发现,到 2020 年初,拥有房屋净值的房屋所有者抵押贷款也平均有 177,000 美元的房屋净值。”

截至 2020 年 1 月,衡量止赎过程中某些阶段抵押贷款份额的止赎库存率是 0.4%,与 2019 年 1 月持平。1 月的止赎库存率是前 14 个月以来的最低水平,是自上个月以来的最低水平。

测量早期逾期率对于分析抵押贷款市场的健康状况很重要。为了全面监控抵押贷款表现,CoreLogic 会检查拖欠贷款的所有阶段以及过渡率,以研究抵押贷款从一个拖欠贷款阶段转移到下一拖欠贷款阶段的百分比。

早期逾期贷款的比率(定义为逾期 30 至 59 天)在 2020 年 1 月为 1.7%,低于 2019 年 1 月的 1.9%。抵押贷款在 2020 年 1 月逾期 60 天至 89 天的比例为 0.6%,较 2019 年 1 月的 0.7% 有所下降。2020 年 1 月的严重违约率(定义为逾期 90 天或更长时间,包括止赎抵押贷款)为 1.2%,低于 2019 年 1 月的 1.4%。

由于早期的过失可能是易变的,因此 CoreLogic 还可以分析过渡率。从当前期限过渡到逾期 30 天的抵押贷款份额在 2020 年 1 月为 0.6%,低于 2019 年 1 月的 0.8%。相比之下,在 2007 年 1 月金融危机爆发之前,抵押贷款份额为 3​​0%。日转换率为 1.2%,并在 2008 年 11 月达到 2% 的峰值。

总裁兼首席执行官弗兰克 · 马特尔(Frank Martell)表示:“在从股票缓冲、减轻抵押贷款利息成本以及政府支持和宽容计划方面获得了一些最初的缓冲之后,COVID-19 造成的经济损失也更加明显,我们预计全年的拖欠率将大幅上升。“有可能由能源、交通运输、媒体和娱乐驱动经济的地区的逾期率将较高。逾期率的最终程度将取决于经济复苏的速度和就业水平反弹 - 目前这两个因素都不确定。”

2020 年 1 月,连续五个月没有任何州公布总体逾期率同比增长,密西西比州(下降 1.1 个百分点)和北卡罗来纳州(下降 0.9 个百分点)降幅最大。此外,只有三个大都市地区的总体逾期率有所增加。

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